Krediidid asjade ostmiseks tasuvad vahel ära

Krediidid asjade ostmiseks

Tarbimislaen on üks populaarsemaid laenutooteid Eestis, pakkudes laenuvõtjatele paindlikke laenutingimusi ja üsna suuri laenusummasid. Tänu kiirele ja lihtsale laenu taotlemise protsessile saab veelgi suuremaid rahalisi probleeme lahendada ilma suurema vaevata, seetõttu eelistavad paljud eestlased kulutada suuri summasid tarbimislaenudele. Siin on üksikasjalikum kirjeldus, mis on tarbimislaen ja mida seda tüüpi laenu taotlemisel silmas pidada.

Mis on tarbimislaen?

Tarbimislaen, nagu nimigi viitab, on laen, mis on mõeldud mitmesuguste igapäevaste kulude katmiseks. Laenu eesmärki laenuandja ei näita - tarbimislaenu saate kasutada täpselt selleks, milleks teil raha vaja on.

Tarbijakrediiti kasutatakse sageli näiteks maja remondiks, mööbli, tehnika või sõidukite ostmiseks, reisimiseks või isegi oma kodu ostmiseks. Kuna tarbimislaene on kuni kümme tuhat eurot, meelitatakse hüpoteeklaenu taotlemiseks vajaliku omafinantseeringu katmiseks sageli tarbimislaenu.

Samas sobib tarbimislaen ka väiksemateks kuludeks, kuna laenusumma algab mitmest sajast eurost. Tarbimislaenude intressimäärad on üldiselt soodsamad kui tähtajaliste laenude intressimäärad, mis teeb sellest atraktiivse laenupakkumise, mis võib katta ka kiireloomulised kulud.

Vaatamata suhteliselt suurtele laenusummadele on tarbimislaenu taotlemine palju lihtsam kui pangalaenu taotlemine. Kuni mitu tuhat tarbimislaenu korral peate oma sissetuleku lihtsalt kinnitama kontoväljavõtte abil ja suuremate summade taotlemisel on vajalik garantii. Kogu protsess viiakse kiiresti läbi laenuandja veebisaidi kaudu ja vastus saabub sageli samal päeval.

Miks võtta tarbimislaenu teise asemel?

Tarbimislaenu peamine omadus on lihtne: sellel on madalamad intressimäärad ja pikemad laenu tagasimakse perioodid kui kiirlaenul. Kiirlaenud sobivad ideaalselt neile, kes vajavad väikest summat ja peavad oma probleemid kiiresti lahendama, mõnikord mõne tunni jooksul. Kiirlaenude lühikese tähtaja tõttu on see nutikas otsus.

Ehkki tarbimislaene saab juba alates mõnesajast eurost, pole see näiteks nädalaks või kuuks raha laenamiseks nii praktiline võimalus. Tarbimislaene tuleks käsitleda pikaajalise investeeringuna, mitte lühiajalise lahendusena. Seetõttu on tarbijakrediit soovitatav laenu liik neile, kes soovivad osta kinnisvara, näiteks kodumasinaid või autot, soovivad investeerida oma oskuste ja teadmiste arendamisse või otsivad mõnda muud olulist, mõnikord isegi elumuutvad kulud.

Tarbimislaen ühendab endas pangalaenude ja kiirlaenude parimad omadused. Ühelt poolt on see ainulaadne laenutüüp väga mugav ja kiire, kuna kogu laenutoiming võib võtta vaid mõne tunni, kuid sarnaselt pangalaenudega saate laenata ka suuremaid summasid pikemaks ajaks.

Tarbimislaenu tingimused taotlejale

Tarbimislaenu tingimused ei erine oluliselt muud tüüpi laenudest. Tarbimislaenude taotlemise tingimused võivad siiski olla mõnevõrra rangemad kui kiirlaenude tingimused, eriti suuremate summade taotlemisel.

Laenu taotlemisel summas 300 kuni 1000 eurot on tingimused sarnased kiirlaenu tingimustega. Taotleja peab olema vähemalt 18-aastane ja väga sageli 22-aastane või Eestis alalise elamisloaga isik. Tarbimislaenude puhul on tõenäolisem, et vanus on kõrgem, nii et 18-aastased peaksid kahjuks pöörduma pigem kiirlaenude poole.

Vastutustundliku laenamise põhimõtete kohaselt ei tohiks laenuvõtjal olla maksete jaoks kehtivaid vaikimisi väärtusi ja enamikku laene ei ole võimalik saada, isegi kui viivisväärtused lõppesid mõni kuu tagasi. Suuremale summale laenu andmine võib viia laenutaotluse tagasilükkamiseni, isegi kui maksejõuetuse lõppemine lõppes kuus kuud tagasi. Laenuandja kontrollib väga hoolikalt taotleja krediidivõimet ja tal palutakse alati esitada viimase kuue kuu arvelduskontode väljavõtted.

Ehkki miinimumsissetulek varieerub, on kõige tavalisem nõue sissetulek vähemalt viissada eurot kuus. See võib varieeruda sõltuvalt laenuandjast, nõutud summast ja makseperioodist. Laenuandjad tagavad, et taotleja kogukulud ei ületa 40% nende igakuisest sissetulekust. Seega, kui taotleja arvelduskontole kantakse igakuiselt 1000 USA dollarit, kuid sellest summast on 500 dollarit vaja olemasolevate kohustuste tasumiseks, on ilmne, et laenu ei saa.

Seda nõuet saab aga leevendada asjaolu, et tarbimislaenu saab taotlejaga koos taotleda näiteks koos partneriga. Sel viisil jõud ühendades näeb laenuandja, et leibkonna sissetulek on laenusummaga tegelemiseks piisav, seega on see palju tõenäolisem, kui taotlete laenu koos taotlejaga.

Intressimäärad ja tarbimislaenu tingimused

Tarbimislaenude intressimäärad on kõrgemate laenusummade ja pikemate makseperioodide tõttu oluliselt madalamad kui kiirlaenude intressimäärad. Teine oluline tegur on aga käendajate ja garantiide kättesaadavus. Suurte tarbimislaenude taotlemisel on sageli vaja kas tagatist või käendajat. Laenuandja „kindlustus” garanteerib, et isegi pikema aja jooksul makstakse suurem summa. Tarbimislaene antakse tavaliselt kuni 10 000 euro eest ja 5-10 aastaks.

Tagatiseta tarbimislaenu taotlemisel pole ka laenu lisatasud eriti suured, kuid tuleb arvestada, et peaaegu alati lisatakse protsent laenulepingu vahendustasust. Näiteks võib laenulepingu tasu moodustada 2–4% laenusummast. Tavaliselt muid boonuseid ei ole.

On selge, et paljude aastate jooksul võivad elus aset leida ootamatud sündmused - töökoha vahetus, sissetuleku muutus või muud järsud muutused. Laenuandjad võtsid seda arvesse ja saavad seetõttu tarbimislaenu kuumakseid pikendada või isegi ajapikendust ära kasutada.

Tarbimislaenude eelised

Tarbimislaenude suurim eelis on kahtlemata laenusummade paindlikkus - tarbimislaen võib varieeruda mõnesajast eurost mitme tuhande euroni. Sellegipoolest on intressimäär tunduvalt madalam kui kiirlaenu taotlemisel ning laenusumma saab jaotada pikaks ajaks, seega pole laenukohustus nii masendav. Kuna tarbimislaenu eesmärki pole mingil moel näidatud, saate seda raha kasutada täpselt selleks, mida soovite, isegi kui laenate koguni kümme tuhat eurot. Sel põhjusel edestavad tarbimislaenud sageli isegi pangalaene.

Üks huvitavaid uuendusi tarbimislaenude valdkonnas on tarbimislaen, milles on ühendatud tarbimislaenud ja krediitkaardid. Nimelt on see uuenduslik laenutüüp, mis avab laenusaajale krediidifirma lehel teatud summa ulatuses laenukonto. Seda summat saab krediitkaardina kasutada täpselt siis, kui seda vajate, ja seda makstakse sõltuvalt kulutatud summast samamoodi nagu tavalist igakuiste maksetega tarbimislaenu. Seda tüüpi tarbimislaen on aga märkimisväärselt odavam kui klassikalised krediitkaardid või kiirlaenud, mistõttu eelistavad seda paljud kiired ja paindlikud laenuvõtjad.

Lisaks sellistele innovaatilistele ja mitmekülgsetele laenuvõtmise summadele ja meetoditele on tarbimislaenu taotlemine väga lihtne ning sarnaselt kiirlaenuga saate tarbimislaenu summa oma arvelduskontole saada mõne tunni jooksul. Isegi kui soovite laenata paar tuhat eurot, võite olla kindel, et tarbimislaenu saamine on mitu korda lihtsam kui pangalaenu taotlemine. Esmakordsel laenamisel peate tuvastama oma isiksuse, kuid isegi see protsess ei võta rohkem kui paar minutit. Seega konkureerivad tarbimislaenud ka kiirlaenudega, mille peamine eelis on nende saamise kiirus.

Tarbimislaenud on mõeldud tänapäeva kiire tööga inimestele, kes ei taha olla võlaorjad ja ei taha tundide kaupa pangalaenu küsida. Tarbimislaen on kiire, tõhus ja paindlik ning klientidele sobivad tingimused garanteerivad, et laenusumma ei muutu koormaks, vaid on heaks võimaluseks täiendavate kulude katmiseks või oma unistuste teoks tegemiseks.